#6 Thomas Bischof und Tom Van den Brulle: Innovationsmotor Versicherung?

Innovationsmotor Versicherung? Eine neue Art Risikomanagement im
Zentrum.


Die Zukunft der Versicherung wird von einem neuen Verständnis von
Risiko und Risikomanagement geprägt sein. Die Versicherung wird
eine Solidargemeinschaft im Risiko bleiben. Die finanzielle
Kompensation von Schäden wird allerdings nicht mehr allein im
Zentrum stehen können. Wozu die Versicherungswirtschaft in dieser
Disziplin in der Lage ist, hat sie in den zurückliegenden Wochen
in den Hochwasserregionen entlang des Rheins unter Beweis
gestellt.


Dreh- und Angelpunkt der Versicherung der Zukunft wird es nicht
mehr sein, das Risiko in den eigenen Büchern zu managen und
Schäden schnellstmöglich einzuschätzen und finanziell
auszugleichen, sondern das tatsächliche Risiko auf Seiten des
Kunden zu minimieren und besser beherrschbar zu machen zu
vermindern. Dafür sind Prozesse des Lernens und der
Wissensvermehrung notwendig. Anwendungsfälle sind u. a.
Betriebsunterbrechung oder Elementarschäden bei Gewerbekunden.


In einer zunehmend vernetzten und spezialisierten Wirtschaft ist
der Zugang zu spezifischem Wissen ein erfolgskritischer Faktor,
hier können Versicherungen Mehrwerte schaffen. Der Effekt, den
kompetenten Brandschutzexperten zu vermitteln und Brandsicherheit
zu schaffen, ergänzt die Zusage, im Brandfall den Wiederaufbau zu
finanzieren. Perspektivisch drängt er sie sogar in den
Hintergrund.


Historische Daten verlieren drastisch an Wert


Eine Schwierigkeit dabei betont Thomas Bischof: Das klassische
Modell, aus historischen Daten Risiken für die Zukunft abschätzen
zu können und Versicherungsprodukte abzuleiten, greuft immer
weniger. Die historischen Daten, traditionell der Kern des
Vermögens von Versicherungen, sind immer weniger aussagefähig.
Ein Effekt, der sich noch beschleunigt, wenn wir in die Zukunft
schauen: Auch neue Daten werden nur kurze Zeit valide sein. Das
gilt umso mehr bei der Einschätzung von Cyberrisiken oder Risiken
im Zusammenhang mit Algorithmen oder Systemen Künstlicher
Intelligenz. Diese Felder werden heute stark nachgefragt, müssten
im Interesse eines modernen Risikomanagements noch stärker
nachgefragt werden und sind doch, so Tom van den Brulle,
weitgehend unerforscht.


Versicherung ermöglicht Innovation!


Für Thomas Bischof ist die Versicherung ein zentraler
Innovationstreiber. Wo immer ein hoher Anteil der Wirtschaft
umfassend versichert ist, steigt das BIP pro Kopf in der
Gesellschaft. Das zeigt, wie es der entlastende Effekt der
Risikogemeinschaft Unternehmen ermöglicht, unternehmerische
Risiken einzugehen und damit deutlich innovativer zu sein. Tom
van den Brulle verweist auf den praktischen Anwendungsfall,
Forderungsausfälle im Einzelfall managen zu können. Galten sie
lange als de facto unversicherbar, wird inzwischen deutlich, wie
durch eine Kombination bekannter und neuartiger Instrumente das
Risiko nennenswert eingegrenzt werden kann.


Die Ermöglichung von Innovation ist der zentrale Beitrag der
Versicherungswirtschaft zu Erneuerung und Entwicklung, insgesamt
sehr viel wichtiger als die Frage interner Automatisierungen und
Prozessoptimierung im Zuge der Digitalisierung innerhalb der
Versicherungsunternehmen.