Folge 124: Zins-Explosion I – lohnen sich Immobilienbau oder -kauf noch?

Für potenzielle Bauherren und Immobiliensuchende kommt es aktuell
knüppeldick: Die Preise der Baumaterialien steigen weiter,
Handwerksbetriebe sind Goldstaub geworden und nun explodieren fast
gleichzeitig auch noch die Bauzinsen. Seit Jahresbeginn haben sich
beispielsweise die Zinsen für 10-jährige Darlehen mehr als
verdreifacht. Für viele ist damit der Traum vom Eigenheim
geplatzt.
Ob es sich jetzt noch lohnt, zu bauen oder zu kaufen, und wenn ja,
worauf man dabei achten sollte, beantwortet Karl Matthäus Schmidt,
Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der
digitalen Geldanlage quirion, in dieser Podcast-Folge. Dabei geht
er u. a. auf folgende Fragen ein:

• Auch Schmidt hat in Brandenburg gebaut. Hat der CEO alles
pünktlich fertig bekommen oder machen ihm jetzt auch die
gestiegenen Zinsen zu schaffen? (1:18)

• Was bedeutet die Zinserhöhung an möglichen Mehrkosten, wenn der
Baukredit ausläuft und eine Refinanzierung ansteht? (1:48)

• Es gibt einen Nominalzins und einen Effektivzins, den die Banken
bei Bauzinsen angeben. Worin liegt der Unterschied? (3:30)

• Die Baukosten sind wegen der Lieferengpässe auch deutlich
gestiegen. Wer kann sich jetzt noch den Traum vom Eigenheim
erfüllen – und wer muss oder sollte darauf verzichten? (5:01)

• Wie hoch sollten maximal die monatlichen Belastungen für Zins und
Tilgung sein? (6:50)

• Mit welchen Nebenkosten wie Wasser, Strom und Gas sollte man
kalkulieren, die zuletzt ebenso stark gestiegen sind? (8:51)

• Für alle, die dennoch bauen oder kaufen wollen: Welche
Zinsbindungs-Fristen bieten sich jetzt an? (10:26)

• Wenn man sich für 15 oder 20 Jahre Zinsbindung entscheidet und
früher aus den Verträgen raus möchte bzw. muss – geht das?
(12:05)

• Für die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung gibt es zwei
Methoden. Was ist der Unterschied zwischen der
„Aktiv-Passiv-Methode“ und „Aktiv-Aktiv-Methode“? (13:00)

• Ist die Möglichkeit von Sondertilgungen sinnvoll? (14:05)

• Was hält der Banker von einer variablen Verzinsung, um flexibel
auf die Gegebenheiten an den Finanzmärkten reagieren zu können?
(15:04)

• Wie schätzt Schmidt die Entwicklung der Grundstückspreise ein?
(16:13)

• Was rät der CEO, welchen finanziellen Puffer man einplanen
sollte? (16:59)

In der kommenden Woche geht es darum, ob auch diejenigen, die schon
in den eigenen vier Wänden wohnen, Probleme bekommen könnten und
welche Aspekte mit Blick auf eine Baufinanzierung noch interessant
sind. Also unbedingt wieder reinhören!

Die Zinserhöhung verteuert nicht nur Kredite, sondern gefährdet
dadurch auch Investitionen, was wiederum zu einem gedämpften
Wirtschaftswachstum führen könnte. Was der Zinsanstieg für Ihre
Geldanlage bedeutet, ob Aktien nun wieder Konkurrenz vom Sparbuch
bekommen, und welche Rolle Anleihen im Anlagemix spielen,
beantworten wir u. a. in Quirin Live, der Anlegersprechstunde für
Ihre Fragen. https://www.youtube.com/watch?v=BKYhXqM8-II

Die Lieferketten sind noch immer gestört, die Inflation ist auf
Höchstständen – und gleichzeitig sehen wir eine deutliche Straffung
der Geldpolitik. Daneben gibt die politische Lage rund um den
Globus anhaltend Grund zur Sorge. Und so mehren sich die Ängste vor
einer Rezession, die aus Sicht mancher Anlegende gar in einer
Stagflation enden könnten. Ob man dennoch – oder vielleicht gerade
deshalb – an den Aktienmärkten investieren sollte, beleuchten wir
in dieser Podcast-Folge: Drohende Rezession – jetzt trotzdem an der
Börse investieren?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast?episode=117

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