Folge 116: Tipps für die Anlageberatung – woran erkennt man gute Berater:innen?

Geldanlage ist Vertrauenssache – dabei ist es vielen Sparenden
enorm wichtig, dass ihr Vermögen sicher, rentierlich und
kostengünstig angelegt wird. Viele wenden sich beim Thema
Anlageberatung meist an ihre Hausbank, die oft nur die eigenen
Produkte im Angebot hat. „Nicht gut“, ist die Auffassung des
Verbraucherschutzes, die gegen eine Provisionsberatung sind. Eine
unabhängige Anlageberatung könnte durchaus die Lösung sein.
Wie man eine gute Finanzexpertin oder einen guten Finanzexperten
von schlechten unterscheidet und ab wann man misstrauisch werden
sollte, erklärt Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der
Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion,
im Podcast. Dabei geht er u . a. auf diese Fragen ein:

• Wäre der Vorstandschef auch ein guter Anlageberater? (1:14)

• Was zeichnet eine gute Beraterin bzw. einen guten Berater aus?
(1:46)

• Wie wichtig ist fachliche Kompetenz dabei? (3:00)

• Ist Anlageberatung auch eine Art Lebensberatung? (4:36)

• Warum ist es so wichtig, dass die Anlage zu der Persönlichkeit
des Anlegenden passt? (5:29)

• Wieso macht eine Beratung ohne Vertrauen keinen Sinn?
(7:32)

• Was ist der Vorteil einer unabhängigen Beratung? (8:27)

• Viele Anlegerinnen und Anleger denken, dass die Beratung bei
Banken kostenlos ist. Stimmt das wirklich? (10:11)

• Die meisten klassischen Banken verdienen ihr Geld über die
Produkte. Was heißt das konkret für die Anlegenden? (11:42)

• Was würde eine gute Beraterin bzw. ein guter Berater nie tun?
Gibt es eine Checkliste von sogenannten „No-Gos“? (12:49)

• Am Ende eines Anlagegespräches muss seit einigen Jahren eine Art
Beratungsprotokoll angefertigt und unterzeichnet werden. Was steht
da darin und wofür ist es gut? (13:28)

• Was hält Schmidt von dem Tipp „Achten Sie darauf, welches Auto
Ihr Anlageberater fährt“? (15:52)

Die meisten Banken verdienen ihr Geld über Provisionserlöse, die
sie von den Produktanbietern erhalten, deren Produkte sie
verkaufen. Damit entsteht der Anreiz, Produkte zu verkaufen, mit
denen die Bank am meisten verdient, sprich die Produkte, die am
höchsten verprovisioniert sind. Die Beraterin bzw. der Berater
steht in einem Interessenskonflikt. Einerseits soll die Kundschaft
gut beraten werden, anderseits möchte man für seine Bank und ggf.
auch für seinen Bonus hohe Provisionen verdienen. Aus
Beratungsgesprächen entstehen oft Verkaufsgespräche. Die Quirin
Privatbank hat sich von diesem System abgewannt und bietet
ausschließlich unabhängige Beratung an, bei der wir von unseren
Kundinnen und Kunden direkt bezahlt werden. Das ist nicht so teuer,
wie viele glauben. Informieren Sie sich gerne unter:
https://www.quirinprivatbank.de/honorarberatung

Die Finanzmärkte werden zunehmend komplexer und das Auf und Ab an
den Börsen ist für viele Investoren und Investorinnen oft nur
schwer zu begreifen. Sparende, die ihr Geld dennoch in Aktien oder
Fonds anlegen wollen, haben sich bisher zumeist an ihre Hausbank
gewandt. Völlig verständlich, denn das ist schließlich der
direkteste und einfachste Weg. Was Anlegerinnen und Anleger vor der
Finanzberatung oft nicht wissen: Herkömmliche Banken leben von
Provisionen oder sogenannten Kickbacks, die sie von
Fondsgesellschaften oder Versicherungen für den Verkauf derer
Produkte erhalten. Alles Wissenswerte zu diesem Thema hören Sie in
diesem Podcast: Finanzberatung unter der Lupe – Honorarberatung vs.
Provisionsberatung
https://www.quirinprivatbank.de/podcast?episode=60

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Mehr Informationen zur Quirin Privatbank finden Sie online.
https://www.quirinprivatbank.de/

In seinem Buch „Geld im Glück“ zeigt Karl Matthäus Schmidt, wie Sie
Schritt für Schritt erfolgreich Geld anlegen und Ihre persönlichen
Lebensziele verwirklichen.
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