Folge 216: Einmalanlage versus Sparplan – welche Investitionsstrategie ist besser?

Wenn Sie eine Erbschaft erhalten, Ihre Lebensversicherung
ausgezahlt wird oder Sie Ihr Unternehmen verkaufen, wird
voraussichtlich eine größere Geldsumme auf Ihrem Konto
gutgeschrieben. Dieses sollte möglichst sicher und renditestark
investiert werden – sei es als Einmalbeitrag oder gestaffelt in
mehreren Tranchen über einen längeren Zeitraum. Die Vor- und
Nachteile einer Einmaleinlage im Vergleich zu einem Sparplan
erläutert Ihnen Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der
Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion,
in dieser Podcast-Folge.

Karl beantwortet folgende Fragen:
• Was ist aus Schmidts Sicht die erste Frage, die man sich stellen
sollte, wenn man eine größere Summe sinnvoll an der Börse anlegen
möchte? (1:04)
• Welche Anlagemöglichkeiten bieten sich grundsätzlich, zum
Beispiel für 100.000 Euro, an? Sind beispielsweise Aktien oder
Aktien-ETFs hier erste Wahl? (2:05)
• Was könnte der eher vorsichtige Investor mit 100.000 Euro machen,
der sich nicht an Aktien rantraut? (3:27)
• Wann und wie sollte man kaufen? Sollte das Geld lieber direkt
investiert werden oder gestaffelt über einen längeren Zeitraum?
(4:52)
• Gibt es spannende Zahlen und Fakten aus der Börsen-Historie, die
untermauern, dass der sofortige Einstieg besser ist als ein
gestaffelter Einstieg? (7:44)
• Ist es egal, bei Rekordständen an der Börse einzusteigen oder zu
einem anderen x-beliebigen Zeitpunkt? (9:31)
• Warum empfiehlt Schmidt, sogar bei Höchstständen – wie aktuell –
an der Börse einzusteigen? (10:27)
• Wer soll in einen ETF-Sparplan investieren und für wen ist eine
ETF-Einmalanlage besser geeignet? (12:45)
• Was sind die Vorteile des sogenannten Cost-Average-Effekts beim
Sparplan? (14:02)
• Kann man mehrere Sparpläne miteinander kombinieren? (15:32)
• Würde es beispielsweise Sinn ergeben, einen Sparplan immer am 1.
eines Monats und einen anderen am 15. eines Monats zu bedienen, um
auch hier ein wenig zu streuen? (16:43)
• Wie funktioniert ein ETF-Sparplan? (17:20)
• Welcher ETF eignet sich für eine Einmalanlage? (18:44)
• Kann man bei einem ETF-Sparplan auch zusätzlich einzahlen?
(20:03)
• Die Frage „einsteigen, drinbleiben oder aussteigen“ muss
schlussfolgernd nie wieder gestellt werden? (20:42)

Gut zu wissen:
• Bevor eine größere Summe investiert wird, sollten klare Ziele wie
Altersvorsorge, Hauskauf oder den Vermögensaufbau definiert
werden.
• Eine unabhängige Beratung ist empfehlenswert, um eine passende
Anlagestrategie zu finden.
• Aktien bieten langfristig die besten Renditechancen.
• ETFs sind gut geeignet, um in Aktien zu investieren, weil sie
kostengünstig sind und eine breite Risikostreuung ermöglichen. Eine
sinnvolle Kombination verschiedener ETFs ermöglicht eine breite
Marktabdeckung.
• Mit Anleihen-ETFs kann das Marktrisiko reguliert und
Kursschwankungen stabilisiert werden. Die Risikotragfähigkeit ist
individuell.
• Es gibt keinen besten Zeitpunkt für Investitionen. Psychologisch
kann es sinnvoll sein, die Investition auf 3 bis 4 Tranchen über
maximal 6 Monate zu verteilen, um kontinuierlich zu
investieren.
• Studien belegen, dass längeres Zögern die Rendite mindern kann.
Je länger der Zeitraum bis zur Investition, desto höher das Risiko
einer schlechteren Rendite.
• Der Einstieg an der Börse ist auch bei Rekordständen sinnvoll, da
langfristig keine schlechtere Rendite zu erwarten ist und
Höchststände eher die Regel als die Ausnahme sind.
• Der Cost-Average-Effekt sorgt bei Sparplänen für antizyklisches
Handeln und fördert die Disziplin, auch in schwachen Märkten
investiert zu bleiben.
• Disziplin ist entscheidend für den langfristigen Erfolg beim
Vermögensaufbau. Ein Sparplan hilft dabei, diese Disziplin
aufrechtzuerhalten.

Folgenempfehlung
Folge 181 Langfristig Geld anlegen – wie kann man an der Börse aus
50 Euro 390.000 Euro machen
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-181

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