Folge 217: Ganzheitliche Finanzplanung – ein überschätztes Konzept oder der Schlüssel zum Erfolg?

Vermögensverwaltung oder ganzheitliche Finanzplanung – Begriffe,
die in der Bankenwelt häufig verwendet, aber selten wirklich gelebt
werden. Auch private Anlegerinnen und Anleger sind oft skeptisch
und sehen keinen direkten Bedarf, ihre Finanzen umfassend zu
planen. Doch gerade die finanzielle Planung der Zukunft kann für
viele Menschen der Schlüssel zu einem erfüllten und sorgenfreien
Leben sein. In dieser Podcast-Folge spricht Karl Matthäus Schmidt,
Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der
digitalen Geldanlage quirion, darüber, warum ganzheitliche
Finanzplanung oft unterschätzt wird und welche Vorteile sie
tatsächlich bieten kann.

Karl beantwortet folgende Fragen:
• Welcher Aspekt war für Schmidt bei der eigenen Finanzplanung am
wichtigsten? (1:02)
• Warum führt die Finanzplanung in Deutschland in der Breite immer
noch ein Schattendasein? (1:35)
• Was soll eine 30-jährige Frau mit 30.000 Euro Ersparnissen und
150 Euro Sparplan mit einer Vermögensverwaltung oder einem
Finanzplan anfangen? (3:04)
• Glaubt Schmidt, dass es an dem Begriff Finanzplanung liegt, dass
es im Alltag der Menschen eine so geringe Rolle spielt?
(4:32)
• Warum wollen sich viele Menschen nicht mit der eigenen
Zukunftsplanung beschäftigen? (5:30)
• Bedeutet Zukunftsplanung, einen Plan für eine vernünftige
Altersvorsorge zu haben? (7:06)
• Ist eine Zukunftsplanung nicht auch immer eine Finanzplanung,
denn es geht darum, was man heute finanziell tun kann, um die
finanziellen Pläne zu verwirklichen? (8:08)
• Kann eine Person allein all das Wissen abdecken, wenn es um so
komplexe Themen wie Geldanlage, Versicherungen, Immobilien, Rente
und Erbe geht? (9:35)
• Wie kann man sich idealerweise auf ein Gespräch zur Finanzplanung
vorbereiten? Welche Unterlagen und Papiere sollte man bestenfalls
dabeihaben? (10:44)
• Welche Rolle spielen die weichen Faktoren bei der Finanzplanung?
Darf man auch über Träume und Hoffnungen für das eigene
Lebensmodell oder den Ruhestand sprechen? (12:23)
• Wie viel Psychologie steckt in einem Gespräch zur Finanzplanung?
Wie weit kann ein solches Gespräch gehen und welche Grenzen sollte
man sich selbst setzen? (13:47)
• Wie findet man eine gute und vertrauenswürdige Zukunftsberatung?
(15:44)
• Hat Schmidt als Bankvorstand auch einen Sparringspartner in
Finanzfragen? (17:02)

Gut zu wissen:
• Vorsicht: In vielen Banken dominiert der Produktverkauf. Das
führt dazu, dass Anlegerinnen und Anleger oft ein Sammelsurium an
Anlagen haben, die mit ihren eigentlichen Zielen und Zukunftsplänen
überhaupt nichts zu tun haben. Eine unabhängige Beratung ist daher
das A und O.
• Eine gute und strategische Zukunftsplanung sollte absehbare
Lebensumstände wie Eigenheim, Kinder, Elternpflege oder persönliche
Wünsche berücksichtigen und gleichzeitig an veränderte
Lebensumstände anpassbar bleiben.
• Eine finanzielle Bestandsaufnahme ist der Anfang einer jeden
Zukunftsplanung und umfasst die vorhandenen Vermögenswerte und
Kredite sowie laufende und erwartete Einnahmen und Ausgaben. Daraus
ergeben sich konkrete Maßnahmen, was an der Ist-Situation geändert
werden muss, um seine Ziele bestmöglich zu erreichen.
• Gute Beraterinnen und Berater nutzen ihr Netzwerk, um auf
Spezialwissen zuzugreifen, und lotsen zielgerichtet durch die
Finanzplanung.
• Eine erfolgreiche Finanzplanung erfordert Vertrauen zwischen der
beratenden Person und der Kundin oder dem Kunde sowie die
Offenlegung aller Vermögensverhältnisse und der persönlichen
Situation.

Folgenempfehlung
Podcast Folge 116: Tipps für die Anlageberatung – woran erkennt man
gute Berater:innen
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-116

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