#12: Rürup-Rente im Check: Für wen ist sie die richtige Wahl?

Heute gucken wir uns die Rürup-Rente an. Hast du sie bereits im
Portfolio oder denkst darüber nach? Dann solltest du hier
unbedingt reinhören.





Die Highlights unseres Gesprächs:




Einführung in die Rürup-Rente: Die
Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine staatlich
geförderte Altersvorsorge, die vor allem für Selbstständige
und Freiberufler geeignet ist. Im Gegensatz zur
Riester-Rente, die für Arbeitnehmer gedacht ist, bietet die
Rürup-Rente Steuervergünstigungen in der Ansparphase, jedoch
keine Kapitalauszahlung, sondern nur eine lebenslange Rente.




Kundenbeispiele:




Kundin 1: Eine Erzieherin, die sich mit der Rürup-Rente
unsicher ist, da ihre steuerlichen Vorteile gering sind
und die spätere Besteuerung der Rente hoch ausfällt. In
ihrem Fall wurde das Produkt als suboptimal angesehen.




Kundin 2: Eine freiberufliche Entwicklerin, die von den
Steuervorteilen der Rürup-Rente profitiert, da sie
aufgrund ihres hohen Einkommens eine erhebliche
Steuerersparnis erhält. Für sie ist die Rürup-Rente ein
sinnvoller Bestandteil ihrer Altersvorsorge.






Steuervorteile und Rendite: Beiträge zur
Rürup-Rente können bis zu einem bestimmten Betrag steuerlich
abgesetzt werden, was besonders für hohe Einkommen
vorteilhaft ist. Diese Steuerersparnisse können in der
Ansparphase erheblich sein, die spätere Besteuerung der Rente
sind zu berücksichtigen.




Kritikpunkte an der Rürup-Rente:




Mangelnde Flexibilität: Die Rürup-Rente kann nicht
kapitalisiert werden, und im Todesfall ohne
Hinterbliebenenabsicherung verfällt das Kapital. Die
mangelnde Flexibilität bei der Auszahlung ist ein
bedeutender Kritikpunkt.




Versteuerung im Rentenalter: Die vollständige
Versteuerung der Rente in der Auszahlungsphase kann für
viele ein Nachteil sein.






Empfehlungen für Interessierte: Es wird
geraten, verschiedene Angebote zu vergleichen und eine
fundierte Beratung in Anspruch zu nehmen. Wichtige Kriterien
sind die Kosten und Gebühren, Flexibilität bei
Beitragszahlungen, Garantien im Vertrag, Rentenhöhe und die
Möglichkeit zur Absicherung von Hinterbliebenen.




Anpassung an Lebensumstände: Die Rürup-Rente
sollte regelmäßig überprüft und an geänderte Lebensumstände
wie Einkommen oder Selbstständigkeit angepasst werden. Es ist
wichtig, sowohl bei steigenden als auch sinkenden Einkommen
die Beiträge entsprechend anzupassen.




Schlussfolgerung: Die Rürup-Rente kann für
bestimmte Personengruppen, insbesondere hohe
Einkommensbezieher und Selbstständige, vorteilhaft sein, muss
jedoch nicht für jeden geeignet sein, besonders für Personen
mit geringem Einkommen oder für diejenigen, die eine höhere
Flexibilität in der Altersvorsorge wünschen.




Dieser Podcast wurde von Sonja Uhlmann und Verena Lupprian
produziert.


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